Для многих россиян банковские вклады по-прежнему являются наиболее удобным способом сохранить и приумножить накопленные сбережения. Чаще всего, вкладчики доверяют свои средства крупным, надежным финансовым организациям в России вроде Сбербанка. Сбербанк, в свою очередь, стремится разнообразить линейку продуктов, предлагая потенциальным клиентам различные схемы накопления средств. Одним из самых популярных предложений является вклад «Управляй». Рассмотрим подробнее условия оформления и преимущества этого депозита.
Вклад «Управляй» Сбербанка – преимущества и особенности
Как правило, выбирая банковский депозит, вкладчики предъявляют ряд стандартных требований:
Специалисты Сбербанка попытались разработать продукт, который удовлетворяет всем вышеперечисленным условиям. Особое внимание следует уделить последнему пункту: вклад «Управляй» позволяет клиентам банка пополнять вклад и снимать часть накопленных средств без каких-либо штрафных санкций. Если у вкладчика появилось желание увеличить сумму депозита, подобную операцию можно осуществить в любом из филиалов Сбербанка (более одной тысячи рублей или ста долларов) или с помощью безналичного перевода средств. Следует отметить, что снятие средств с соответствующего банковского счета допускается только в том случае, если на нем останется сумма, превышающая некоторую величину (так называемый, неснижаемый остаток).
Вклад «Управляй» от СберБанка — депозит со снятием и пополнением
Банковские депозиты — консервативный способ сохранения и преумножения сбережений, отличающийся практически нулевыми рисками.
В большинстве же случаев необходимо не просто хранить деньги, но и в экстренных ситуациях снимать их без потери процентов, вносить дополнительные платежи — с зарплаты либо пенсии. Вклад «Управляй» в СберБанке — именно такой продукт, где доступны гибкие условия, открытие возможно онлайн, а контролировать поступления средств удастся в личном кабинете.
Описание вклада «Управляй» от СберБанка
Стандартный депозит предполагает длительную «заморозку» средств — воспользоваться собственными деньгами без потери процентов во время действия договора нельзя, что является крайне неудобным для держателя. В случае же досрочного расторжения теряется доход. Управляемый вклад в СберБанке призван решить эту проблему — программа предусматривает:
Вклад «Управляй» в СберБанке на сегодня — предложение, предусматривающее одни из наиболее низких процентных ставок в линейке банка. Однако выгода здесь в другом — в возможности в экстренных ситуациях не потерять доход, пополнять счет для увеличения остатка.
Условия вклада «Управляй»
Для вклада «Управляй» в СберБанке условия предельно понятные — изучение тарифов не занимает много времени. Актуальные параметры депозита представлены в сводной таблице.
Управление депозитом осуществляется через личный кабинет — в Сбер Онлайн можно контролировать начисление процентов, переводить средства, пополнять остаток (в т.ч. автоматически), открывать новые счета.
Процентные ставки по вкладу «Управляй» в 2021 году
В СберБанке по вкладу «Управляй» процентная ставка обусловлена сроком и неснижаемым остатком (устанавливается в договоре, меняется по дополнительному соглашению). Предусмотрены следующие значения ставок с учетом срока:
В зависимости от остатка предусмотрено три порога — от 30 000 руб. (самая низкая доходность), от 100 тыс. и от 400 тыс. руб. (максимальный доход). Самые высокие ставки действуют при открытии договора на срок 6-12 мес. при сумме свыше 400 тыс. Проценты переводят ежемесячно. Если превышен максимальный размер депозита, на разницу действует сниженная ставка — ½ от предусмотренного процента.
Условия по вкладу «Управляй» для пенсионеров
Если по программам «Сохраняй» и «Пополняй» Сбер предусмотрел особые условия для людей старшего возраста, по депозиту с возможностью управления повышенных ставок для пенсионеров нет — действуют стандартные условия. Ставки зависят от суммы, срока, способа открытия счета (дистанционно — выгоднее).
В линейке вкладов в СберБанке для пенсионеров «Управляй» не представлен — банк предлагает рассмотреть альтернативные предложения с более выгодными параметрами. Однако предельный возраст держателя не ограничен — клиент вправе заключить договор, если планирует в будущем пополнять счет, снимать накопления.
«Управляй Онлайн» от СберБанка — что это?
Банк предлагает не только классический депозит, но и программу «Управляй Онлайн», условия по которой идентичны, но процентные ставки повышены, а открытие осуществляется только дистанционно через интернет-банк Сбер Онлайн. Предусмотрены следующие ставки:
По остальным параметрам в СберБанке вклад «Управляй Онлайн» не отличается от базовой программы, поэтому для получения максимального дохода рекомендуется заключать договор онлайн, не в отделении.
Рассчитать доходность по вкладу с помощью калькулятора
Ставки по вкладу «Управляй» в СберБанке зависят сразу от нескольких критериев — самостоятельно рассчитать полученный доход затруднительно, особенно если клиент планирует снимать и вносить средства. Гораздо удобней воспользоваться функциональным и информативным калькулятором у нас на сайте:
Программа определит итоговую сумму в конце срока, начисленные проценты и график выплат. Также на странице найдете похожие вклады — не только в Сбер, но и в других финансовых учреждениях России.
Как открыть депозит?
Открытие вклада доступно по паспорту — дополнительные документы не предусмотрены, требования к возрасту не предъявляются. Заключить договор можно, подав заявку:
Изучите перед заключением договора параметры программы СберБанка «Управляй» (по вкладу условия регулярно пересматривают). Выгоднее подавать заявку онлайн, тем более что в дальнейшем необходим доступ к счету через интернет — для снятия средств и пополнения постоянно посещать отделение будет неудобно.
Как пополнять и снимать средства?
Для продукта предусмотрена возможность неограниченного пополнения и снятия без потери доходности в пределах неснижаемого остатка. Вносить и снимать деньги можно:
Также банк предлагает подключение «Копилки» — установленная клиентом часть средств будет списываться для пополнения депозита, дополнительные действия не потребуются, что сэкономит время.
Досрочное закрытие вклада
Закрыть вклад «Управляй» в СберБанке досрочно удастся в любой момент — клиент вправе расторгнуть договор и забрать все деньги со счета. Правда, условия будут не столь выгодными:
Как закрыть вклад?
Депозиты, открываемые в Сбер, автоматически пролонгируются после окончания срока — действуют обновленные условия. Чтобы закрыть вклад «Управляй» в СберБанке, необходимо авторизоваться в ЛК и следовать инструкции:
Запрос клиента будет обработан в указанную дату — средства поступят на счет, ими можно распоряжаться.
Преимущества и недостатки вклада «Управляй» от СберБанка
В СберБанке вклад «Управляй» в 2021 году — это программа, привлекающая внимание граждан, которые хотят не просто «заморозить» деньги на счете, а иметь к ним доступ в любой момент без ограничений. К числу плюсов программы относятся:
Вместе с тем, по управляемому вкладу в СберБанке проценты невысокие — рассчитывать на серьезное преумножение капитала вряд ли стоит, доходность значительно ниже даже официальных темпов инфляции в стране.
Вклад «Управляй» в СберБанке для физических лиц — интересная и выгодная программа, ориентированная на пользователей, планирующих пополнять счет и, если потребуется, снимать наличные без потери процентов и досрочного расторжения договора. Ключевой минус депозита — низкие процентные ставки, гораздо выгоднее открыть дебетовую карту во многих банках, где предложат более высокую доходность на остаток, но все ту же возможность управления (снятия и пополнения).
В СберБанке вклад «Управляемый» на сегодня отличается понятным механизмом — легко разобраться каждому клиенту. При возникновении вопросов задать их можно в круглосуточной службе поддержки — в чате приложения или по бесплатному телефону, а также в отделениях. Публикуем ответы на наиболее частые вопросы пользователей.
Сбербанк вклад Управляй онлайн — плюсы и минусы
Открытие вклада в Сбербанке через интернет включает в себя ряд выгод. Возможность не направляться в офис лично и тратить время. Можно открыть вклад Сбербанк Управляй онлайн дома или в любом другом месте, где есть доступ в интернет. Рассмотрим основные условия вклада Сбербанк Управляй онлайн – условия
Сбербанк предлагает специальный онлайн-вклад с опцией частичного использования средств без потерь по процентам (средства снимаются до суммы неснижаемого остатка).
Период вклада – 3 мес. – 3 года.
Описывая, как пополнить вклад Управляй через Сбербанк онлайн, отметим следующее. Пополняется вклад как переводом через интернет, так и в любом банковском отделении. Нижняя планка пополнения составляет 1000 руб. РФ, 100 евро или 100 долл. По безналичным платежам лимитирования нет. Нижняя граница суммы вклада:
Характеристикой данного вклада является то, что по нему происходит ежемесячное начисление суммы процентов (снимаются или переводятся на карт-счета) на сумму всего вклада. Проценты, которые уже начислены ранее, суммируются с основной суммой по вкладу. Данная операция, таким образом, увеличивает доходы от прошлых вложений уже в будущих периодах. Как мы видим, предлагаемые по вкладу Управляй онлайн Сбербанком условия могут быть различные. Рассчитать доходность по вкладу можно с помощью депозитного калькулятора.
Процентные ставки
В таблице приведен пример изменения ставки в зависимости от неснижаемого остатка в долларах.
Неснижаемый остаток, тыс. долл.
Период и процентная ставка в зависимости от него, % годовых
От 6 до 12 месяцев
От 12 до 24 месяцев
От 24 до 36 месяцев
Плюсы и минусы вклада Сбербанка Управляй онлайн
Начнем с плюсов, подтвержденных и отзывами клиентов. Если вы человек, ценящий время, если вы хотите контролировать свои финансы онлайн, пополнять их при помощи инструментов сети, то это подходящий вариант. Бонусом именно предоставляемого Сбербанк вклада Управляй онлайн является возможность со временем увеличивать размер процентной ставки, возможность получать рубли «Спасибо». При этом данное предложение сохраняет все остальные плюсы банковских вкладов, обеспечивая довольно высокий уровень безопасности. Одним словом, если для вас ценна скорость и удобство при выполнении операций, то подобный вклад – это очень выгодное и эффективное решение.
Минусы у данной услуги следующие.
Очевидно, что несмотря на некоторые минусы, плюсы данного вклада перевешивают. Продукт уже снискал значительную популярность у потребителей и продолжает ее набирать за счет привлекательности предлагаемых по вкладу Управляй онлайн от Сбербанк условий, используя свои главные козыри – простоту и удобство.
Вклад «Управляй» от Сбербанка России
Вклад «Управляй» в Сбербанке – один из выгодных вариантов депозита с высокой ставкой и удобными условиями размещения средств. В любое время вы можете перечислять дополнительные средства на счет своего депозита. Если говорить о списании, то снимать можно только перечисленные проценты (до установленной минимальной суммы). Срок действия вклада «Управляй» клиент устанавливает самостоятельно. доступный диапазон – от трех месяцев до трех лет (с точностью вплоть до одного дня). Дополнительные средства влияют на процентную ставку, повышая доходность инвестиции. Проценты поступают на счет ежемесячно, при этом поступившие средства можно снять в любое время.
Вклад «Управляй» подходит для тех граждан, кто хочет с выгодой периодически откладывать свои средства, создавая накопления, или снимать их по своему усмотрению. Программа будет выгодной для тех, кто получает регулярный доход. К примеру, выгодным будет вклад «Управляй» в Сбербанке процент на 2019 год для пенсионеров, граждан, которые хотят откладывать часть своего дохода имея возможность накапливать сбережения и пользоваться ими в случае необходимости. По вкладу клиенты могут оформить доверенность, дав право родственникам или близким распоряжаться своими средствами.
Рассмотрим подробнее, что такое вклад «Управляй», какие у него особенности, расскажем, как открыть счет, проводить различные финансовые операции, чтобы получить максимальный доход от капиталовложения.
Общие условия
Рассмотрим, какие особенности имеет вклад «Управляй» Сбербанка для физических лиц в 2019 году.
Депозит может быть открыт в рублях или в долларах. Средства можно разместить на счете в финансовом учреждении на срок от трех месяцев до трех лет.
Размер первоначального сложения и минимального остатка – 30 тысяч рублей (или одна тысяча в иностранной валюте).
Условия начисления процентов
Если сумма вклада «Управляй» возрастает, возможен пересчет процентной ставки, а значит, клиент получит больший доход.
Во многом прибыль будет зависеть от варианта депозита. На сегодняшний день их два: вклады «Управляй» и «Управляй Онлайн». Сравним их особенности. Оба депозита предоставляют возможность размещать средства с возможностью снимать их часть до истечения срока без потери процентов.
По условиям обеих программ поступающие средства капитализируются или выплачиваются на счет или карту по усмотрению клиента.
Как увеличить доходность
Изначально процентная ставка определяется программой вклада, суммой вложенных средств и сроком их размещения на счете клиента. Однако первоначальная доходность может стать выше. Для этого необходимо не снимать средства до минимального остатка, а продлевать соглашение с банком таким образом, чтобы (в ходе капитализации вклада или разовых пополнений) его неснижаемый остаток увеличивался. В этом случае автоматически будет повышаться процентная ставка, а значит, и доходность вклада.
Важно! Следует учесть, что пролонгация в автоматическом режиме не осуществляется, но продление вклада возможно по согласованию с банком.
Условия частичного списания
Одна из главных особенностей депозита – возможность управлять своими средствами (что вытекает из названия программы). По условиям Сбербанка вкладчик как частично списывать средства без снижения ставки.
Вклад в Сбербанке предусматривает снятие до уровня минимально допустимой суммы без потери начисленных процентов. Досрочно списывать средства клиент может в любой ситуации, когда ему потребовались деньги. Уважительная причина для этого не требуется. Таким образом, вклад «Управляй» полностью оправдывает свое название, т. к. клиент может изменять сумму счета по своему усмотрению, при этом не теряя доходности.
Как подать заявку
Если вы определились с программой депозита, его размером и сроком, а также условиями частичного снятия и пополнения счета, вы можете приступить к непосредственному оформлению заявки.
Откроется страница с заполненным документом об открытии вклада. В правом нижнем углу будет штамп «Исполнено» с реквизитами банка и датой оформления депозита.
Начать оформление заявки вы можете прямо на нашем финансовом портале. Для этого во вкладке с кратким описанием
На сайте Выберу.ру вы можете также рассчитать доходность предстоящей инвестиции. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором нашего финансового портала. В программе задайте сумму вклада и срок его размещения, выберите вариант с капитализацией процентов или перечислением дохода на отдельный счет.
Как рассчитать свой доход
Рассмотрим, какой доход может приносить то или иное инвестирование средств по программе. в Чтобы получить данные о том, какую выгоду принесет вас, если вы обратитесь в Сбербанк, вклад «Управляй – 2019» (проценты по вкладам), вы можете использовать калькулятор вкладов на нашем сайте.
Далее нужно нажать «Рассчитать». Программа покажет график, в котором будет показано, как возрастет объем ваших капиталовложений в течение каждого месяца и какая сумма будет возвращена клиенту в конце срока депозита.
Таким образом, вы легко сможете определить, какие средства выгоднее инвестировать в Сбербанк, вклад «Управляй» для пенсионеров на 2019 год (процентные ставки и денежный эквивалент дохода) и для других категорий граждан будет отображаться в результатах расчета. Кроме того, вы определите, как лучше распорядиться процентами, целесообразно ли списывать прибыль или лучше прибавлять ее к основной части депозита.
Как вносить средства на счет
Важно! При если вносить деньги наличными, минимальная сумма должна быть не менее тысячи рублей или ста долларов. Кроме того, по условиям, которые установил Сбербанк, вклад «Управляй» имеет ограничения на максимальную сумму пополнения. Она не должна более чем в десять раз превышать первоначальный размер вложения, иначе проценты начислятся по ставке, которая будет вдвое меньше первоначальной.
Как досрочно снять деньги
На странице отобразится квитанция, подтверждающая, что действие вклада прекращено. После этого списанные со счета средства поступят на вашу пластиковую карту.
Важно! Следует учесть, что досрочное закрытие вклада приведет к потере дохода по программе – он будет пересчитан по ставке 0,01%.
В любом случае какие бы то ни было штрафы при расторжении договора отсутствуют, а сумма, которую снимет клиент будет равна или больше той, которую он разместил на счете.
Вклад Управляй в Сбербанке
Параметры вклада
В любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых по вкладам на срок свыше 6 месяцев: — при востребовании в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых; — при востребовании по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации). При досрочном расторжении проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.
До уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов
По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма равна первоначальному взносу (при пролонгации — остатку вклада на дату пролонгации), увеличенному в 10 раз. В случае если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения. Вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
Наличное — от 1 000 рублей
При востребовании по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент — 1/2. Указанные коэффициенты применяются к ставке, действовавшей на дату открытия/пролонгации.